现金充盈

上周有人问了这么个问题，是不是大家工作以后就都习惯用信用卡来付账？为什么呢？

是啊，为什么呢？是装逼么？从消费者不理性的角度来说，可以举出很多原因来。比如卡片办理营销，例如办卡送礼物；卡片使用营销，例如特约商户刷卡优惠、刷卡积分；低收入使用信用卡中转；恶意套现；洗钱……呃，越说越离谱了，反正就这个意思。但我们知道所有这些营销手段跟犯罪手法都是信用卡普及之后才发展起来的。一定有一个理性、智慧的理由在一开始促使人们使用信用卡，那是什么呢？有兴趣的读者可以参看信用卡的历史，据我有限的印象，信用卡诞生之初，是为了解决支付的“便利性”，将琐碎的支付，变成账本，择日集中支付，减少了资金来往的频率。时至今日，这种支付方式由于大范围通行，成为了事实标准，在一定程度上反过来以支付标准的身份促进了其自身的进一步推广。想想看，有多少人是因为申请国外大学交申请费才不得不办理了信用卡。

那么我是怎么回答这个问题的呢？我是这么回答的：

“人们在经济状况上的安全感，很大程度取决于手头可支配现金的多寡。日常消费时间、金额的不确定性以及大多数人们收入的明确周期性，使得现金池的盈余曲线变化非常。这不安全。信用卡的支付方式，使得人们有可能把支出曲线变得跟收入曲线一样具有稳定的周期性，甚至很好的吻合。这样对现金池的手工平滑，让人有安全感。至少我从在校期间就开始使用信用卡，确确实实是出于这样的考虑。”

当然，我不知道是不是所有人都像我一样把信用卡的最后还款日放在工资发放日前后。

我很怀疑。